LIMITE DE TRANSFERENCIAS Y BIZUMS SI QUIERES EVITAR SORPRESAS CON HACIENDA ESTAS NAVIDADES
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LIMITE DE TRANSFERENCIAS Y BIZUMS SI QUIERES EVITAR SORPRESAS CON HACIENDA ESTAS NAVIDADES

LIMITE DE TRANSFERENCIAS Y BIZUMS SI QUIERES EVITAR SORPRESAS CON HACIENDA ESTAS NAVIDADES

Los efectos derivados de la inflación hace que el regalo más demandado estas navidades entre familiares y amigos sean los regalos económicos: bizums o transferencias bancarias. Si bien, antes de realizar un regalo de esta índole, necesitas saber ciertos detalles para evitar sorpresas con Hacienda.

Hay que tener en cuenta dos límites en las transacciones monetarias. Por un lado está el límite de dinero que puedes enviar a través de tu entidad bancaria, el cual se fija en  torno a los 15.000€, dependiendo de entidades.

Y, por otro lado, está el límite de dinero a partir del cual el banco puede comunicar a Hacienda dicha transacción, para quela investigue, si lo ve oportuno. Es el caso de los movimientos de efectivo superiores a 3.000€ y los pagos realizados en el banco con billetes de 500€.

Respecto a los préstamos entre particulares, este no deberá superar los 6.000€ o de lo contrario se tendrá que notificar a la Agencia Tributaria, dándole traslado del contrato de préstamo suscrito a fin de evitar que pueda considerarlo como una donación, con las consecuencias fiscales y posibles sanciones que ello conlleva.

La persecución del fraude fiscal y la economía sumergida contempla también -desde el 11 de julio de 2021- una nueva limitación legal a los pagos en efectivo. Implica que las personas físicas, tanto si actúan en nombre propio como de terceros, están obligadas a declarar los siguientes movimientos:

-Salida o entrada en territorio nacional de medios de pago por importe igual o superior a 10.000 euros, o su contravalor en moneda extranjera.

-Movimientos por territorio nacional de medios de pago cuyo importe sea igual o superior a 100.000 euros o su contravalor en moneda extranjera.

Por lo que respecta a plataformas de intercambio monetario, Bizum solo permite enviar en una operación un máximo de 1.000€, aunque los bancos suelen limitarlo a 500€. Además, no puedes enviar ni recibir más de 2.000€ al día  y hasta 30 destinatarios, con el límite de 60 transferencias al mes.

En PayPal, por el contrario, el límite por cada transferencia es de 8.000€, tanto a la hora de enviar dinero como de recibirlo.

Por tanto, es sabido que el aguinaldo es uno de los regalos más aclamados de la Navidad, pero hay que tener cuidado con los importes “regalados” y la forma en la que se transfieren, ya que nunca es de buen agrado recibir una notificación de la Agencia Tributaria. Además, Hacienda es inflexible en ciertos asuntos, todos relacionados con el fraude o el blanqueo de capitales.

Nuria García Sempere

Abogada especialista en PBCYFT.

Sotodoce Abogados y Economistas.

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